Gezondheid

De verzekeraar beoordeelt je gezondheid bij het afsluiten

Bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering loopt de verzekeraar een risico. Als iemand kort na het afsluiten overlijdt en er nog weinig premie is betaald, is dat financieel nadelig voor de verzekeraar. Daarom beoordeelt de verzekeraar je gezondheid voordat je wordt geaccepteerd.

Gezondheidsverklaring

Voor verzekeringen met een lager verzekerd bedrag vul je meestal alleen een gezondheidsverklaring in. Dit is een vragenlijst over je gezondheid. Alleen als daaruit mogelijke risico’s blijken, kan de verzekeraar aanvullend onderzoek laten doen.

Aanvangsrisico

De grens voor extra onderzoek hangt af van het aanvangsrisico. Dat is het risico dat de verzekeraar loopt direct na het afsluiten van de verzekering. Daarbij wordt gekeken naar het verzekerde bedrag minus een eventuele koopsom.

Bijvoorbeeld: is het verzekerde bedrag € 200.000 en is er € 50.000 koopsom betaald, dan is het aanvangsrisico € 150.000.

Medisch onderzoek

Is het risico voor de verzekeraar te groot? Dan kan je gevraagd worden om een medisch onderzoek te laten doen. Meestal gebeurt dit via een huisarts (niet je eigen huisarts). Bij hoge bedragen kan ook een onderzoek door een internist nodig zijn.

Protocol verzekeringskeuringen

Verzekeraars moeten zich houden aan het Protocol verzekeringskeuringen. Hierin staat wat wel en niet mag bij medische keuringen. Het toezicht hierop ligt bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).

Zo mag een verzekeraar je niet verplichten tot een erfelijkheidsonderzoek. Je moet wel melden als je een erfelijke aandoening hebt, maar er mag niet worden gevraagd naar ziektes van familieleden. Ook mag bij een verzekerd bedrag tot € 160.000 geen HIV-test worden geëist, tenzij daar een duidelijke aanleiding voor is.

Beoordeling en acceptatie

De medisch adviseur beoordeelt je gezondheid op basis van de vragenlijst en eventueel aanvullend onderzoek. Daarna volgt een advies:

• De verzekering wordt zonder voorwaarden geaccepteerd.
• De verzekering wordt geweigerd.
• De verzekering wordt geaccepteerd met een hogere premie of extra voorwaarden.

Carenzjaren

Soms werkt een verzekering met carenzjaren. Overlijd je binnen een bepaalde periode na het afsluiten (bijvoorbeeld binnen één jaar), dan wordt er niet of slechts gedeeltelijk uitgekeerd. Alleen bij overlijden door een ongeval geldt vaak direct volledige dekking. Na deze periode geldt de volledige dekking.

Wil je een uitvaart regelen en zeker weten dat alles goed aansluit op jouw financiële situatie en wensen? Neem gerust contact met ons op. Wij begeleiden je en verzorgen de uitvaart.